Categoría: Psicoterapia Financiera®

Como muy probablemente tú no lo sabes… En 1997 me casé por primera vez, en el año 2002 me separé y en diciembre del 2005 me divorcié.  

Como toda persona que ha terminado una relación, fueron noches interminables con la clásica pregunta: ¿Qué pasó, en que fallé y en que falló el? y gracias a las mismas noches en vela pude encontrar respuestas que, años después, me ayudaron a saber exactamente ¿que era lo que sí quería y que era lo que no estaba dispuesta a tolerar nunca jamás de un hombre?

Cuatro años después encontré a un hombre que cubrió todas mis expectativas y volví a confiar en el amor por lo que me casé por una segunda ocasión prometiéndome no volver a cometer los mismos errores, entre ellos, los relacionados con temas de dinero y finanzas personales, en pareja y familiares.

Siempre me llama mucho la atención cuando hay “coaches” o “expertos” que se supone te van a enseñar algo que ellos jamás han vivido como por ejemplo: “cómo educar a tus hijos”, cuando el coach no tiene hijos.  “Cómo bajar de peso”, cuando el coach está en sobrepeso. “Cómo hablar de dinero con tu pareja” cuando el coach no tiene pareja o no han vivido juntos el calvario que es (con todas sus implicaciones) tener verdaderas dificultades por temas de dinero.

Bueno, en mi caso puedes estar segura y seguro que mi experiencia de vida con un divorcio y un segundo matrimonio no sólo apoya, sino ha sido una fuente extremadamente congruente entre lo que he vivido, lo que enseño y lo que además he visto entre miles de personas que se han acercado a mi en todos estos años con problemas graves dentro de sus relaciones de pareja.

Puedo decirte además, que en mi segundo matrimonio, el tema financiero ha sido una “prueba superada” y con mucha alegría puedo compartirte que nos consideramos una pareja de calidad y en paz con nuestras finanzas individuales y compartidas. 

En este artículo te quiero dar 7 preguntas que tienes que hacerte a ti misma o a ti mismo y que indican ¿Cuándo hay que hacer un alto, revisar tu relación de pareja y hablar sobre asuntos financieros?

1.- ¿Te sientes frustrada/o financieramente?

2.- ¿Experimentas algún sentimiento de culpa o vergüenza al hablar de dinero con tu pareja?

3.- ¿Sientes temor de que la relación se termine o la calidad de la relación se agrave si dices lo que piensas?

4.- ¿Sientes que siempre cedes ante las decisiones que toma tu pareja en materia de dinero?

5.-¿Sientes que él o ella está abusando de ti?

6.- ¿Sientes que eres tú quien tiene más obligaciones financieras dentro de la pareja y ese rol te está causando conflicto? (ojo: si entre tu pareja y tú han elegido juntos que uno lleve la carga financiera y ambos están contentos con su rol entonces sigue de largo a la siguiente pregunta)

7.- ¿Piensas que sus objetivos financieros y las cosas que valoran en la vida son distintos? (por ejemplo: uno valora más la diversión y pasarlo bien y el otro aprecia y valora la seguridad)

Como una persona que ya se divorció una vez te quiero decir algo: “cuando hay problemas graves en el manejo del dinero, el costo de no hablar a la larga puede ser mucho más alto que hablar lo más pronto posible”. El silencio y el prolongar que se lleve a cabo la conversación no ayuda a nada. El problema sigue ahí y tu cara y tu vida sexual lo van a reflejar tarde o temprano.

Existen varias formas y consejos que te puedo dar para hablar sobre dinero con tu pareja pero eso lo haré en otro artículo. Por el momento, lo que busco es que seas sincera o sincero contigo mismo y te respondas las preguntas anteriores para que para comenzar, identifiques si tienes un problema de comunicación o no con tu pareja sobre el dinero.

Créeme, la vida financiera con tu pareja es un tema FUNDAMENTAL y que vale absolutamente la pena para que hagas un alto y te preguntes hacia dónde van. Ahora ve a las 7 preguntas y respóndete con honestidad y sinceridad.  En mi próximo artículo te diré las claves para hablar con tu pareja sobre dinero. Te espero.

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Te envío un abrazo grande y por favor, ten presente que cuidar el dinero no implica fallarle a nadie pero no cuidarlo, sí.

Te abrazo, Beatriz.

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Ella es Rebeca. Está casada con Beto y tienen 3 hijos de 13, 11 y 9 años. Rebeca y Beto han cumplido 15 años de casados, él es empresario y ella es ama de casa.

Todos los días Rebeca despierta a los niños quienes asisten a un colegio privado cuya colegiatura es de las más elevadas de la ciudad. El transporte escolar pasa por ellos y rápidamente Rebeca se acomoda sus pants para salir a un club deportivo que está a menos de 10 minutos de su casa.

Rebeca toma clase de yoga y después juega un partido de tenis. Aproximadamente a las 11 am ella ya está lista para desayunar con sus amigas y seguir con su rutina diaria entre el club, la casa y los niños. Ella no tiene nada de qué temer pues Beto se encarga de mantener la casa.

Beto ingresa el dinero al hogar, tiene el negocio, paga colegiaturas, seguros y Rebeca recibe mensualmente el dinero destinado para la casa y nada le falta. Rebeca se siente muy feliz y cómoda. 

En los primeros años de matrimonio, en los que Rebeca hacía alguna pregunta de tipo administrativo o financiero, la respuesta de Beto era siempre la misma: “ese es mi asunto, no te preocupes y/o no te metas”. Rebeca se acostumbró a no hacer preguntas y a vivir de acuerdo a lo que Beto le proporcionaba.

Ésa era la vida de Rebeca hace 12 años que yo la conocí. Mientras yo corría de un lado a otro para llevar a mi hijo a la escuela, después ir a atender mi negocio y estudiar la Maestría, Rebeca disfrutaba del partido de tenis y el desayuno con las amigas. ¡Qué afortunada! (pensaba yo cuando la veía).

Sin embargo, la vida es así y todo cambió hace 8 años para ella. Un día Beto se despertó con un fuerte dolor de cabeza, al día siguiente estaba cuadrapléjico y al día siguiente murió de un infarto cerebral. 

Rebeca estaba en shock por la velocidad con la que se desenvolvieron las cosas y yo recién estaba con mi segunda hija quien tenía escasos dos meses de nacida. Le perdí la huella.

Hace 5 meses, Rebeca apareció como asistente en una de mis Conferencias y se inscribió al Programa de Educación Financiera. Mientras transcurrían las sesiones, tuve la oportunidad de trabajar con ella y enterarme de los cambios tan drásticos y repentinos que vivieron ella y sus hijos ahora de 25, 23 y 21 años.

Cuando Beto murió, Rebeca no sabía ni siquiera en dónde estaban las cuentas de Banco, tampoco las escrituras de la casa ni las facturas de los autos ni tampoco las pólizas de seguro médico ni de vida. Es decir, cuando Beto murió, Rebeca se quedó literalmente SIN NADA pues la familia de Beto de inmediato les dio la espalda y los hermanos que relativamente podrían haber tenido cierta información financiera sobre Beto, se desaparecieron de la vida de Rebeca.

Así como lo oyes, la dejaron sola con los 3 niños que eran sus sobrinos y con quienes habían convivido de manera cercana desde su nacimiento. 

Beto, nunca había contratado los planes de seguro dentro de el colegio de sus hijos por lo que al morir, Rebeca no tenía como pagar las colegiaturas y debieron salir de la escuela. También del club, vender los autos y Rebeca comenzó a trabajar como recepcionista y dentro de una red de mercadeo. 

Los niños como pudieron terminaron la secundaria unos y la preparatoria otros y no han ingresado a una universidad pues todos acarrean cuestiones emocionales y psicológicas que Rebeca no ha podido resolver con terapeutas. Ella hace su mayor esfuerzo y ahora los muchachos requieren hacer su parte.

Beto cometió otro enorme error que fue: sacar varias tarjetas de crédito a nombre de Rebeca y utilizarlas hasta el tope ¡sin que Rebeca estuviera enterada tampoco!. Él las utilizaba y las pagaba, pero al morir, las tarjetas acumularon varios pagos vencidos y los bancos y los despachos de cobranza comenzaron a llamar por teléfono ¡a Rebeca! quien era la deudora oficial.

Durante el Programa vimos y escuchamos a Rebeca llorar varias veces, pero también varias veces la vimos secarse las lágrimas y reponerse con valentía, tal cual aplicando su resiliencia financiera de la cual ya te he hablado en artículos anteriores. Ella nos dijo en alguna ocasión que “la comodidad le había salido muy cara”.

¿Y cuál es el objetivo de contarte la historia de Rebeca? Yo sé que te estoy hablando de una mujer con una situación de vida que era bastante acomodada, pero también he conocido mujeres de zonas mucho menos “nice” y con ingresos muy inferiores, que en estos momentos están viviendo exactamente la misma situación, el tema es el mismo: han preferido la comodidad de que “él sea quien se encargue de las cosas de dinero”.

Rebeca no es la primera ni será la última alumna en una situación de extrema vulnerabilidad provocada por su propia comodidad, o por aceptar las tradiciones familiares o los roles sociales. Te cuento su historia debido a las paradójicas vueltas que da la vida.

Años después fui yo, quien ahora le enseñaba a Rebeca sobre Educación Financiera. Si… yo, quien alguna vez hace muchos años la había visto como ¡alguien muy afortunada! y en efecto lo era, pero la vida le jugó una mala pasada, de esas que suceden frecuentemente y que siempre crees que no te van a pasar a ti.

Rebeca ahora trabaja, va saliendo adelante con una sonrisa y ha sido una alumna en extremo sobresaliente dentro del Programa de Educación Financiera. Ella ahora está poniendo en marcha varias ideas de emprendimiento y está ahorrando para poder invertir. Ha negociado con los bancos y va, una a una, solucionando el tema de las tarjetas de crédito.

Vivir absolutamente ignorante de los temas financieros con tu pareja, y más aún, depender al 100% de la otra persona, te pone en una situación en extremo vulnerable. Existe un riesgo latente para ti más allá de la comodidad en la que estás viviendo. Rebeca y yo queremos decirte que ¡no lo hagas!. Habla con él, investiga, guarda dinero para ti y ten un Plan financiero B.

¿Te cuento algo aún más paradójico? Mis dos abuelas maternas y mi ex suegra, vivieron una situación en extremo similar a la de Rebeca pero hace 75, 70 y 35 años. ¿Cuándo aprenderemos las mujeres a no sacrificar nuestra certeza financiera a cambio de comodidad? Entiendo que en aquella época ése era el rol ¿pero ahora en pleno año 2018?

Te recuerdo que, Educarte Financieramente es un proceso de trabajo personal y emocional.

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Te envío un abrazo grande y por favor, no cedas nunca tu poder financiero en las manos de alguien más.

Beatriz.

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Últimamente han llegado, ya sea a sesiones individuales o, al Programa de Mujer Impulsa Tu Riqueza, varias mujeres con una característica en común: tienen parejas o esposos muy “lindos” que les han cedido todo el control financiero a ellas.

¿Porqué utilizo la palabra “lindo”? Pues porque ellas mismas los han definido así. Todas lo han hecho exactamente con la misma palabra. 

¿Qué es para ellas un “lindo”? Se trata de una pareja que les transfiere prácticamente todo el dinero que recibe, guardando solamente una cantidad suficiente para realizar sus gastos básicos como: gasolina, alimentos fuera de casa, cigarros y alguna cantidad para los “extras”.

Al transferirle todo el dinero, es ella quien se encarga de hacer que el dinero alcance para absolutamente todo y aquí es donde está el meollo del asunto, pues dependiendo de la cantidad que ella recibe y de el nivel de gastos de la familia, entonces es que de inicio, el dinero le alcanzará o no.

Algunas de ellas son muy bien administradas y les alcanza para todo y hay otras que aceptan ser muy despilfarradoras o complacientes con sus hijos y entonces caen frecuentemente en gastos extremos. Sin embargo, la inquietud frecuente se traduce en: ¿lo estoy haciendo bien?, ¿cómo distribuyo los gastos para que, además de que alcance para todo, podamos ahorrar para nuestra vejez?, ¿en qué instrumentos puedo invertir lo que me está quedando?

Ya sea que el dinero alcance o no, la interrogante va dirigida a su propia capacidad para hacerse cargo de las finanzas familiares completas y no sólo al gasto diario de alimentos, vivienda y escuelas, sino con una visión a largo plazo para pagar las universidades en el futuro o invertir en planes de pensión privados para ellas y sus parejas.

Aquí te comparto un diálogo con una alumna:

Beatriz: ¿Y él qué opina?

Alumna: Nada, él es tan lindo que confía plenamente en mi.

Beatriz: ¿¿¿??? (Reponiéndome). Es decir, que si el dinero no te llega a alcanzar a final de mes ¿él qué te dice?

Alumna: Ah, pues que es mi culpa.

Beatriz: ¿Y él esta ahorrando o llevando a cabo una planeación para el futuro?

Alumna: No, el es tan “lindo” que me ha dado total libertad para que yo decida “esas cosas”.

Beatriz: Y el endeudamiento que tienes en tus tarjetas más el pago del crédito hipotecario ¿el está enterado?

Alumna: Claro que no. Como él me da todo el dinero entonces ya me dijo que “ésas deudas” son mi problema.

Los esposos y parejas de éstas alumnas se han des-responsabilizado al 100% del tema financiero (al menos eso es lo que parece ser), cediendo todos los derechos pero también absolutamente todas las obligaciones de la Vida Financiera de la pareja y de la familia a ellas. Las han “sobre-responsabilizado” de un tema que además ellas aceptan, abiertamente, no tener herramientas suficientes, y para el cual les hace falta conocimiento y seguridad en si mismas.

Lo más grave no es eso, pues ellas siempre pueden aprender y desarrollar sus habilidades financieras, sino que existe un manejo emocional de abuso psicológico a través de la “confianza-culpa”. Un esposo o pareja “lindo” dice: “yo confío tanto tanto en ti que te doy absolutamente todo el dinero para que tu lo manejes. ¡Pero! si algo falla… y el dinero no alcanza, si hay deudas en la tarjeta, si no alcanza para pagar las colegiaturas, si tampoco hay ahorros para nuestra vejez y si tampoco alcanza para pagar las vacaciones, entonces es ¡tu culpa!. Yo ya cumplí en dártelo todo”.

Sería muy irresponsable de mi parte decir que todas las parejas de mis alumnas “no son tal lindos como parecen”. Lo que si es un hecho (al igual que sucede en las parejas donde él es quien tiene todo el control y responsabilidad sobre el dinero y ella se des-responsabiliza del tema) es que las finanzas en pareja manejadas de esta manera, en donde uno de los dos es el responsable al 100% y el otro solamente se deja “guiar”, definitivamente no es la mejor forma de llevar las finanzas en pareja. Cuando las cosas van funcionando bien, nadie de los dos se queja ni señala, pero cuando algo falla, uno suele ser el culpable y el otro el juez siendo totalmente dañino para el bienestar financiero, pero más allá de eso, para el bienestar de la misma pareja. Es 100%  recomendable que ambos sean un equipo, administrando y tomando decisiones de la mano.

“No es más lindo” el que da todo sin responsabilizarse de nada. Tampoco es “más linda” si no te cuestiona nada y a todo te dice que sí.

Tristemente, en México, la causa No. 1 de separaciones y divorcios entre las parejas tienen que ver con temas de dinero. ¿Te das cuenta porqué el tener a una pareja “tan linda financieramente” trajo a éstas mujeres a mi consultorio? Porque el tema del dinero sí es un tema para la persona y para su pareja.

Mis pacientes y alumnas refieren sentimientos y sensaciones físicas como: angustia, opresión en el pecho, no poder dormir, apretar los dientes, soledad pero más que nada culpabilidad. ¿Te imaginas? “me siento culpable porque además, él es tan lindo, que no se lo merece”. 

Si tú estás en una situación similar, habla con tu pareja. Si así funciona bien para ustedes, quizás es porque tu si tienes los conocimientos financieros necesarios para llevar una vida financiera saludable, y han decidido juntos que seas tu quien lleve las finanzas, y él te ha dicho que confía en ti.  Muy probablemente además, han acordado que, si algo sale mal, nunca te culpará, pues él conoce el precio de ceder toda la responsabilidad en tus manos y ambos están de acuerdo.

Pero, si tú estás en una situación similar y te sientes angustiada, dudas de tus propios conocimientos, no estás segura de estar haciéndolo correctamente y además cuando algo sale mal, te culpan, entonces habla con tu pareja. Busquen expandir sus conocimientos en Educación Financiera y compleméntense. Nadie es responsable del futuro financiero de el otro. Es una carga muy pesada para la cual ambos requieren poner de su parte y trabajar en equipo. Esas son las finanzas personales y familiares verdaderamente sanas y actuales.

Como siempre me encanta recordarte que la excelente noticia es que todo depende de ti misma y tú eres una mujer inteligente y que con autoconocimiento puede saber mucho más y ampliar tus conocimientos financieros. Tu tienes el poder de elegir en tus manos.

¿Quieres tener un panorama más amplio de cómo la educación financiera puede abrirte un mundo de posibilidades? Haz clic aquí y aquí mismo te lo explico

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Te envío un abrazo grande y por favor, aprende tener bajo control tus finanzas y a invertir para acrecentar tu patrimonio, pero más que nada, toma la responsabilidad de tu vida financiera en tus manos y habla con tu pareja para que en su caso, lo hagan juntos.

Beatriz.

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Dentro de 3 días festejaremos el Día de las Madres en México y durante esta semana la misma celebración se llevará a cabo en otros países. Muy posiblemente, tu recién acabas de festejar a tu mamá o lo harás en los próximos días,

Si eres mamá, te deseo que pases un muy feliz día celebrándote, aplaudiéndote y “apapachándote” a ti misma y si estás rodeada de tu familia, mucho mejor. 

Si aún no eres mamá, deseo lo mismo para la mujer que te trajo al mundo y que ha dejado gran parte de su vida en ayudarte a crecer. Abrázala mucho y agradece todo lo que ha hecho por ti sin recibir ningún pago, ningún intercambio de dinero ni por su talento, ni por su tiempo, ni por su amor pues finalmente, ella es tu mamá y ¿eso es lo que hacemos las mamás cierto?.

Antes de ser mamás el tiempo es nuestro, vamos y venimos con un equipaje ligero en donde nuestros gustos y preferencias son los que rigen nuestras vidas. Algunas de nosotras con más facilidades y oportunidades que otras pero en general, las mujeres nos escuchamos a nosotras mismas mucho más antes de ser madres. 

Cuando de pronto existe esa pequeña voz junto a ti, que sin decir palabras exactas te hace sentir que te necesita más que nadie en el mundo y que se trata de un compromiso “hasta que la muerte nos separe” es que te queda claro que de ahora en adelante, y por muchos años más, tus tiempos, tus gustos y tus prioridades, estarán en función de ésa pequeña persona que ahora es tu hija o tu hijo.

¿Qué es el egoísmo financiero amoroso?

Sé muy bien que a lo largo de la vida de tu hija o hijo es difícil evitar comprar cierta ropa, juguetes, cuna, biberones, baberos, chupones, pañales, leche, zapatos, móviles, juguetes, cobijas, sábanas, calcetines, chamarras, libros, discos, el primer viaje a la playa o a Disney, el mejor kinder con los colores, crayolas, uniformes, escuelas, mochilas, clases de natación, ballet, futbol, gimnasia…. (tomo aire), más y más ropa y colegiaturas y vacaciones y salidas al cine y viajes con los amigos y la preparatoria, el primer teléfono celular, el primer juego electrónico, el maquillaje, los primeros zapatos de tacón, el primer manicure sin olvidar los dentistas, vacunas, médicos generales hasta el primer auto y clases extras de inglés o matemáticas para regularización para dar el paso a la Universidad… y ¡más allá!

Todo, para darle lo mejor a nuestros hijos. Trabajamos y dirigimos gran cantidad de energía y recursos materiales, psicológicos y espirituales para ayudar a crecer a nuestros hijos en el mejor mundo que podemos darles y con la mejor educación y herramientas posibles para darles alas y cuando por fin, al paso de los años, nuestros hijos “vuelan” volteamos a ver nuestra cuenta personal y muchas de nosotras podrán tener millones en amor, en satisfacción y un 10 en “misión cumplida”.

Sin embargo, ellas mismas y otras más es posible que volteen a ver que su cuenta de banco o su fondo de retiro o jubilación, básicamente vale CERO o unos pocos de miles pero nada suficiente para proporcionarles ahora una vida tranquila y de seguridad financiera.

Esto que te menciono no es nada alejado de la realidad.

A diario trabajo con muchas y muchas mujeres que lo han dado todo y más sin guardar ni un poquito para ellas y sin entrar en una discusión de “el deber ser” y si esto está bien o mal sólo quiero ofrecerte la siguiente propuesta, la siguiente reflexión para que la evalúes:

“Siempre, siempre, antes de ser mamá y cuando lo seas, guarda algo sólo para ti. Permite que el tiempo y el interés compuesto (invertir lo que has ganado) haga su trabajo para ti al paso de los años. No te quedes sin nada. Guarda, ahorra, el 10, el 12 o hasta el 20% o más. No le compres cosas a tus hijos que en realidad no necesitan. Mira para ti, guarda, aprende, multiplica. Da a ellos y da a ti misma. Quiérete, piensa en ti y en los años que estarás contigo mismo una vez que ellos hayan crecido y se hayan ido a realizar sus sueños. Piensa que, alguna vez serás un adulto mayor y necesitarás dinero para estar en paz y sin sobresaltos financieros. Ámate, se egoísta. Cuidarte a ti misma y guardar dinero para ti, finalmente es un acto de amor para ti y para ellos cuando no tengan que preocuparse “porque mi mamá tiene sus ahorros y está bien.

Sé una egoísta financiera amorosa”.

Ser una mamá amorosa, responsable y que está haciendo bien su labor no implica quedarte en la miseria por ellos. Ellos no quieren eso para ti. 

No sabes cuántas y cuántas mujeres de 50, 60 y hasta 80 años se dan cuenta que dieron de más sin guardar nada de dinero ni recursos financieros para ellas. Es una cuestión de amor, es una cuestión de responsabilidad y de dignidad a ti misma. 

Ten un plan financiero personal. ¡Sí! a los hijos hay que darles y cuidarles pero tu también cuídate y regálate un ingreso personal que pueda crecer con el paso del tiempo. No cedas tu responsabilidad ni tu tranquilidad financiera. Eso es una elección personal ¿Quieres ser dependiente o independiente financieramente de tus hijos?

Te envío un abrazo grande de mi que soy mamá a ti que eres mamá y quiero despedirme con una frase de la vida real de mi madre que hoy tiene 80 años: “Lo mejor que pude haber hecho es tener mi propio dinero cuando puse mi negocio a los 67 años. Tomar mis decisiones es maravilloso y nunca había sentido tanta paz y libertad”.

Espero de corazón no esperes a los 67 años para tomar las riendas de tu vida financiera y si ya los cumpliste… ¡adelante que aún tienes muchos años para ahorrar e invertir!.

Mujer Impulsa Tu Riqueza es un Programa de Educación Financiera, abierto a todas y tiene versiones presenciales y también On line. Nuestro Programa brinda un espacio terapéutico y confiable para poder hablar de nuestro dinero, nuestro patrimonio y aprender herramientas financieras para mantenerlo y hacerlo crecer. 

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Te envío un abrazo grande y gracias por estar aquí.

Beatriz.

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